Социальный проект - бесплатные юридические консультации UaPravo.com В нашей жизни правда всегда торжествует,
но жизни часто не хватает.
                               С. Эйзенштейн
Социальный проект, юридические консультации UaPravo.com

Кредитное жилье – проблемы и методы решения

19 ноября 2009 года Президент Украины подписал Закон Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса" №1533 ("Закон"), который был принят Верховной Радой 23 июня 2009 года.

Законом устанавливается правовая основа для реструктуризации кредитов физических лиц.

Также вводится мораторий на период 2009 - 2010 годов на принудительное выселение из жилья, в котором зарегистрировано физическое лицо-ипотекодатель, при условии, что:

  • такое жилье является единственным жильем ипотекодателя;
  • проценты по ипотечному жилищному договору выплачиваются своевременно или с максимальной задержкой до двух месяцев;
  • документально урегулирован вопрос реструктуризации долга на согласованных с банком условиях.

Законом также внесены определенные изменения в отношении налогообложения банков и финансовых учреждений.

Закон вступает в силу со дня его опубликования.

После изучения указанного закона, можно прийти в выводу что, залоговое жилье можно забирать даже до окончания срока кредитного договора, заключенного с банком, если клиент не погашает тело кредита или не оплачивает проценты по займу. Если ранее для этого было необходимо решение суда, то теперь достаточно исполнительной надписи нотариуса на договоре ипотеки. Несправедливо, ведь кризис многих людей лишил работы и источников доходов, позволяющих погашать займы.

Ющенко обосновал свое решение тем, что банки, выдав долгосрочные ипотечные кредиты гражданам (как правило, на 15—20 лет) и не получая от них платежей, могут обанкротиться. В итоге под угрозой окажется не только банковская система, но и граждане, имеющие депозиты в банках, не смогут забрать свои сбережения. Действительно, должники, не погашающие кредиты, ставят в тупик и банки, и тех, кто доверил им свои сбережения.

Июньским антикризисным законом было запрещено принудительно выселять граждан-должников, если для них купленное в кредит жилье является единственным местом жительства. Но тут возникла коллизия. Министерство юстиции до последнего времени поддерживало мораторий на лишение граждан квартир. Однако после того как парламент самоустранился от защиты должников, с подачи президента Минюст дал зеленый свет на конфискацию залоговых квартир, по которым есть задержки платежей.

Присутствует ли риск при покупке бывшего ипотечного жилья?

Мнения риэлторов относительно того, безопасно ли обзаводиться жильем, отобранным банками за долги по ипотеке, разошлись диаметрально. Одни считают, что покупать такое жилье безопасно, иные наоборот предупреждают, что данную квартиру могут, в последствии, истребовать через суд. При покупке изъятой квартиры можно оказаться втянутым в судебные разбирательства, которые зачастую оказываются затяжными.

Наиболее часто используемые методы, не позволяющие банку забрать кредитную квартиру.

На практике, наши находчивые сограждане используют массу методов, позволяющих отсрочить, либо вовсе избежать лишения Вас жилья. Ниже расписаны наиболее часто используемые методы:

Метод 1: Реструктуризируйте задолженность. Предложите банку реструктуризировать долг по ипотеке, сославшись на антикризисный закон от 23 июня: он не имеет права отказать вам в такой инициативе. Тогда вы будете платить только проценты по кредиту, а банк не сможет начислять штрафы за непогашение основной суммы долга, тем более — отчуждать залоговую квартиру. Мало того, если средства позволят в будущем выплачивать долг, банк будет обязан ежегодно, в течение 5 лет со времени заключения договора о реструктуризации, уменьшать сумму долга на 0,25%.

Метод 2: Не спешите являться к нотариусу. Нотариус, прежде чем наложить исполнительную надпись на инициированное банком отчуждение квартиры (особенно если срок действия кредитного договора не истек), обязан пригласить обе стороны и выслушать возможные возражения. Ясное дело, у вас они будут, и тогда нотариус вряд ли возьмет на себя ответственность завизировать досрочное расторжение договора.

Но вы просто можете игнорировать приглашение банка на это рандеву, а принудительно вас привести к нотариусу никто не имеет права. И если последний дорожит своей лицензией, вне вашего присутствия исполнительную надпись не наложит. В противном случае вы через суд легко докажете, что у нотариуса не были, стало быть, он нарушил закон и должен быть лишен лицензии.

Метод 3: Начните судебные разбирательства с банком. Если обратитесь в суд на основании Закона "О защите прав потребителей", то даже госпошлину платить не будете. В иске укажите, что как потребитель услуг (а ведь предоставление ипотечного кредита относится к их числу) пострадали, поскольку банк, досрочно и в одностороннем порядке расторгая договор о кредите, нарушает ваши потребительские права.

Далее, согласно ст. 47 Конституции, никто не может быть принудительно лишен жилья иначе как на основании закона и решения суда. Тут можно апеллировать к Гражданскому кодексу, в который не внесены изменения о внесудебном изъятии жилья, а ведь кодекс по статусу выше, чем закон, позволивший это делать. Наконец, если у вас есть несовершеннолетние дети и они проживают в залоговой квартире, потребуется разрешение опекунского совета на их выселение в случае ее продажи. А опекунский вряд ли даст добро, если для детей нет альтернативной крыши над головой.

Метод 4: Оспаривание оценку жилья в суде. Прежде чем продать квартиру, банк должен получить заключение независимого оценщика о ее стоимости, оценка БТИ тут во внимание часто не берется, ибо она объективно занижена. Вы можете ее оспорить через суд — мол, это жилье стоит дороже. Новая экспертиза — а вы, опять же, не соглашайтесь с оценкой.

Метод 5: Перепланируйте квартиру. Даже если в договоре с банком нет пункта, позволяющего перепланировать жилье, можете это сделать. Тогда, если банк захочет его отобрать, окажется, что... такой недвижимости уже нет в природе! Достаточно сделать из раздельной ванной и туалета совмещенный санузел или снести перегородку между комнатой и балконом, чтобы потребовалось получение нового техпаспорта на жилье от бюро технической инвентаризации. Между тем техническую характеристику на обновленную квартиру вы сами можете годами не получать. А без нового техпаспорта банк не сможет продать вашу квартиру. Потребуется приведение жилья в первоначальный вид, и тут вы можете, сославшись на безденежье, годами отказываться от этого ренессанса своей обители.

В нашем государстве суды могут длиться месяцами и годами, и банк в итоге сам пойдет на уступки, предложив вам более выгодные условия погашения кредита. Главное не сдаваться и не сидеть сложа руки.

Шевченко Александр, юрист

Источник: http://www.dom.kharkov.ua/resource.php?id=152

 




 
Рубрики:
Реклама: